Флешмоб против банков-"предателей". Увеличилось число жалоб на незаконные действия банкиров

Очередной обвал рубля, спровоцированный дешевеющей нефтью и замедлением экономик в Китае, стал топовой темой в социальных сетях и на форумах. Пока граждане не штурмуют банки, но проводят мозговые штурмы: что делать с вкладами. По данным Банка России на конец прошлого года, на рублевых депозитах физических лиц размещено 15,1 трлн руб. и еще 6,1 трлн — на валютных счетах (в пересчете на рубли).

"Не пора ли снимать наличку, пока банки не оказались пустыми", — вопрошает читатель "Газеты.Ru" Иван Иванов. А специализированный форум портала "Банки.ру" заполнен жалобами на "банки-предатели", которые препятствуют доступу к вкладам физлиц. "В развитие темы "Банки-предатели" приглашаю всех кинутых вкладчиков присоединиться к флешмобу, направленному на борьбу с банками-"предателями", которые ввели незаконные ограничения на пополнения пополняемых вкладов или незаконные комиссии, путем направления заявления в Федеральную антимонопольную службу (ФАС)", — пишет участник форума Максим Андреевич из Москвы.

В ФАС "Газете.Ru" подтвердили наличие волны жалоб на незаконные действия банкиров. По словам заместителя руководителя ФАС России Андрея Кашеварова, только в центральном аппарате ФАС было рассмотрено около 250 жалоб на изменения первоначальных условий договора банковского вклада.

Есть как минимум три относительно "честных" способа ущемить права клиентов. Первый: когда банкам были нужны деньги населения, они обещали повышенный процент по депозитам, до 18% годовых. Когда поняли, что столько заплатить не могут, в одностороннем порядке снизили доходность будущих пополнений вкладов до 13% годовых по уже заключенным договорам вклада. Второй способ ухудшить условия по вкладу — запрет на пополнение вклада, под который был обещан хороший процент.

Другой вариант: банк ограничивает потолок пополнения одним разом и суммой в 100 тыс. руб. То есть де-факто оба случая являются запретом на пополнение вклада. В некоторых банках пытаются вводить комиссии за пополнение счета — около 7% от пополняемой суммы. Третий способ — взимание комиссий (до 10%) за снятие средств с вклада. Кроме того, продолжают поступать жалобы на то, что банки навязывают страхование жизни при выдаче кредитов. (В данном случае интерес банка в том, что страховая сумма делится между страховой компанией и банком. В некоторых случаях банк и страховая компания имеют одних и тех же собственников. — "Газета.Ru".)

Имеются случаи, когда банки вводят лимиты на снятие наличных с вклада, но отказ нередко поступает в устной форме, и доказать этот факт бывает непросто. Если клиент имеет активную гражданскую позицию и жалуется в ЦБ, ФАС или Роспотребнадзор, то некоторые банки удовлетворяют законное требование клиента. Но большая часть вкладчиков предпочитают не жаловаться. В лучшем случае следят на форумах и в соцсетях, как идет процесс оспаривания аналогичных жалоб, и присоединяются к пострадавшим вкладчикам, если видят, что регулятор встал на сторону клиента.

"В кризис 2008–2009 годов до суда на федеральном уровне дошли всего три дела о нарушении закона о конкуренции. Сейчас документально зафиксированные претензии на изменение условий по вкладам имеются по 11–12 банкам. В основном жалобы поступают из Москвы, но и регионы не отстают", — говорит Кашеваров.

"Банки идут на очевидные нарушения закона о конкуренции и готовы нести имиджевые издержки по той простой причине, что в итоге это оказывается более выгодно, чем строгое соблюдение законодательства. Ведь жалуются не все, а сэкономить на вкладчике, не готовом отстаивать свои права или просто финансово неграмотном, это конкретные миллионы рублей", — полагает чиновник.

До суда дошло пока только дело Тинькофф-банка, который с декабря 2014 года по апрель 2015-го привлекал вклады под 14–18% в рублях, а потом принял решение в одностороннем порядке выплачивать проценты по унифицированной ставке 13%. Долларовые вклады и вклады в евро и фунтах стерлингов привлекались под 4–6%, но позднее банк намеревался произвести выплаты исходя из 3–5% годовых. Еще у двух банков — "Транспортный" и "Гагаринский" — отозваны лицензии, и там реализуется процедура банкротства. В ФАС не называют сумму недоначисленных платежей по депозитам граждан, но дают понять, что она может оказаться значительной. В ведомстве считают, что изменение в одностороннем порядке договора банковского вклада «ухудшает потребительские свойства вкладов по сравнению с первоначально заявленными", и трактуют такие случаи как упущенную выгоду для других банков (ст. 15 Гражданского кодекса).

Кроме того, подобная банковская практика не соответствует законодательству, обычаям делового оборота, требованиям добропорядочности, разумности и справедливости, пояснила заместитель начальника управления контроля финансовых рынков ФАС России Лилия Беляева.

Все условия по депозиту можно рассматривать как законные, только если они были четко отражены в договоре, отмечает юрист. Гражданам следует внимательно читать договор, в случае сомнительных или двояко трактуемых моментов лучше не вступать в отношения с кредитной организацией, советует Ермоленко.

Банки со своей стороны должны одинаково понятно и доступно доносить информацию о вкладе, поскольку описать условия можно по-разному. Однако административно ограничивать права банков с точки зрения эксперта было бы неправильно, поскольку это, с одной стороны, нарушение свободы договора, а с другой — стоит иметь ввиду, что банки и сами оказались в некоторой степени заложниками сложившейся ситуации.